Краудлендинг: что это простыми словами, плюсы и платформы

Готовы раз и навсегда разобраться в финтех терминах и реальных возможностях для инвесторов? Краудлендинг, краудфандинг, краудинвестинг – что это и какую пользу несёт нам сегодня.

Краудлендинг — это современный способ привлечения финансирования, при котором частные инвесторы (обычно физические лица) предоставляют займы предпринимателям, стартапам или малому бизнесу через специализированные онлайн-платформы. В отличие от традиционных банков, здесь нет бюрократии, а решение о выдаче займа принимается быстро и прозрачно.

Многие путают краудлендинг с краудфандингом, хотя между ними есть принципиальное отличие. Краудфандинг — это сбор средств на добровольной основе, часто без ожидания возврата: люди жертвуют деньги на реализацию идеи, получая взамен символическую благодарность или продукт. Краудлендинг же предполагает возвратность — инвесторы дают деньги в долг под проценты и рассчитывают на доход. То есть, если краудфандинг — это поддержка, то краудлендинг — это инвестиция с ожиданием прибыли. 

Таким образом, чем же существенно отличается краудлендинг от краудфандинга? Первый — это займ с процентами, второй — безвозмездная помощь или предзаказ. Оба инструмента объединяет одно: они позволяют обойтись без банков и привлечь средства напрямую от людей.

Механизм краудлендинга прост и понятен даже новичкам. Процесс начинается с того, что заёмщик (например, владелец малого бизнеса) регистрируется на краудлендинговой платформе и подаёт заявку на получение займа. Платформа проверяет его кредитоспособность, оценивает бизнес-план и устанавливает процентную ставку.

После одобрения заявки она становится доступной для инвесторов — физических лиц, желающих инвестировать свои средства. Они могут вложить любую сумму (часто от 1 000 рублей), распределяя риски между разными проектами. Это особенно удобно для физлиц, которые хотят получать пассивный доход, но не готовы вкладываться в акции или недвижимость.

Основные участники краудлендинга:

Заёмщики — предприниматели и малый бизнес, нуждающиеся в финансировании;

Инвесторы — частные лица, ищущие альтернативные способы вложения денег;

Платформа — посредник, обеспечивающий безопасность сделок, верификацию и техническую поддержку.

Таким образом, краудлендинг (займ) становится мостом между теми, кто ищет деньги на развитие, и теми, кто хочет заработать на чужом успехе.

Как и любой финансовый инструмент, краудлендинг имеет свои преимущества и недостатки. Среди ключевых плюсов: 

- Доступность для инвесторов: минимальные пороги входа позволяют начать инвестировать даже с небольшой суммы.

- Высокая доходность: ставки по краудлендинговым займам часто превышают банковские депозиты в 2–5 раз.

- Поддержка малого бизнеса: предприниматели получают финансирование без залогов и сложных условий.

- Диверсификация: можно распределить вложения между десятками проектов, снижая общий риск. 

Однако о рисках не стоит забывать:

- Вероятность дефолта: заёмщик может не вернуть деньги.

- Отсутствие страхования: в отличие от банковских вкладов, инвестиции в краудлендинг не защищены государством.

- Недостаток регулирования: особенно в странах с неразвитым законодательством в этой сфере. 

Поэтому важно тщательно выбирать платформы, изучать рейтинги заёмщиков и не вкладывать все средства в один проект.

Краудлендинг в России активно развивается с 2018 года, когда ЦБ начал регулировать эту сферу. Сегодня на рынке действует более 20 лицензированных платформ, таких как «Потенциал», «АктивИнвест», «СмартИнвест» и другие. По прогнозам экспертов, к концу 2025 года объём российского краудлендингового рынка может превысить 100 млрд рублей, что делает его одним из самых перспективных сегментов финтеха.

За рубежом краудлендинг уже давно стал привычным инструментом. В Великобритании, США и странах ЕС он используется как для финансирования малого бизнеса, так и для личных нужд. Платформы вроде LendingClub, Funding Circle и Zopa обрабатывают миллиарды долларов ежегодно, предлагая инвесторам стабильный доход и заёмщикам — гибкие условия.

Российский рынок постепенно адаптирует лучшие мировые практики, улучшая защиту инвесторов и расширяя возможности для заёмщиков. Особенно перспективны нишевые проекты — например, в сфере зелёных технологий, транспорта или инновационных производств.

Если вы ищете нестандартный, но прибыльный способ вложения средств, обратите внимание на инновационные проекты, такие как «Дирижабли нового поколения» (используется краудинвестинговая платформа) — уникальную возможность инвестировать в будущее воздушного транспорта уже сегодня. Узнать больше и стать частью технологического прорыва, если уже готовы, можно прямо здесь.